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我们95后,万物皆可分期
没有什么事情是我们95后不能用分期解决的,如果有,就多分几期。他在分期乐商城上用分期消费购买了一辆喜德盛自行车,899元,分12个月还清。他们也许不会去西藏,但可能会为了给宠物猫买戴森吸尘器分期、为了
2019-11-02 21:29:32
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1995年以后,没有什么是我们不能分阶段解决的。如果有,将会有更多的阶段。

70年来,我们的生活受到不同因素的影响。如今,建立在互联网上的商业公司已经改变了公司的商业形式和行为,也改变了我们的生活。人们深深地卷入了一个与互联网交织在一起的消费社会。

Touzhong.com关注新消费。我们关注新消费的生产者、消费品本身和消费者:他们大多数是年轻人,很难给他们贴上标签,但他们一起成为了市场的基础。

在谈了90后的饮食、衣着、住房、交通、饮食、娱乐之后,在长假的第四天,我们接下来来看看90后的消费前景。读完这篇文章后,你会发现在财务管理方面,95年后,“一切都可以分阶段进行”,这可能比我们想象的要聪明得多。

廖宏伟决定去西藏。

他为此做了精心的设计:从重庆出发,骑自行车,经过康定、新都桥、茅屋草原、怒江72转、冉武湖,最后到达西藏。旅程是2600公里,这是他的成年礼。他今年21岁,在重庆的一所大学学习,即将毕业,成为一名社会人。当他的生活发生变化时,他把西藏视为自己心灵的支点。

像这个年龄的许多人一样,在走向支点的路上,他遇到了一个难题:缺钱。

他兼职工作,存了一些钱,不多。我不忍向父母伸出手。他在购买时买了一辆悉达多自行车,899元,并在12个月内付清。他对未来充满乐观:“钱每个月都可以用来做兼职,但藏梦不能再等了。”

仍然有许多像廖宏伟这样的年轻人。他们可能不会去西藏,但他们可能会为宠物猫买一台戴森吸尘器、一部新苹果手机和一场偶像音乐会。

这一代年轻人从未经历过上一代人的贫困。站在爸爸妈妈的肩膀上,他们已经直接走向小康社会,对未来有了更多的信心。

现在,他们已经长大,并逐渐成为消费的重要驱动力。在世代的变迁下,新的消费需求和模式正在发生巨大的变化。

23岁的赵文博称自己为“八坑女孩”:jk、洛丽塔、汉服、cos、汉源、模特……她进入的所有坑都是95后中学流行的圈子文化。

最近,她进入了一个新的坑:盲箱。这是一个没有标签的洋娃娃手持礼品盒。它最近变得流行起来,引起了许多人的收藏癖。单个盲盒看起来并不贵,单个物品的价格通常不到100元,但是对于收藏家来说,收集所有稀有物品是很贵的。

在她看来,这是一笔“单程票”支出:“如果你花50多元买一个洋娃娃,你就有可能做一件稀有的物品。这件稀有物品的单个价格将会翻倍回到原价。如果你有一个重复的物品,你可以和圈子里的朋友交换。”

有许多像赵文博这样的年轻人。根据chinajoy的一项数据,95后年轻人最昂贵的五个爱好是:手持、时装鞋、电子竞赛、摄影和角色扮演。对他们来说,消费不仅是生存的基本需要,也是对生活质量的追求,对与众不同的追求,对精神愉悦和满足的追求变得越来越重要。

互联网给了他们消费信息和省钱信息。当年轻一代为个性化消费如盲盒、时尚鞋和电子产品而流血时,他们也在小心地挤压自己的口袋。

以95后为代表的年轻人曾经把“喜欢8元邮费和15元会籍的会员”放在热门搜索上,“钻研消费”是他们的一个独特标签。

刚刚毕业的路山与Touzhong.com分享了她的“宝藏联系”。该链接涉及许多平台,如网站乙、小红书、淘宝、微博和舞台音乐。内容主要是:“今晚0点拍摄!!!”“ysl奇偶校验替换!!”“速度,速度,速度”和其他优惠券。

数字95告诉Touzhong.com,对于季节性商品,他们通常优先购买便宜的,甚至购买接近保质期的“临时”零食。虽然吝啬,他们也花钱,甚至借钱,为他们最喜欢的偶像做清单,并且吃面条很多天,只是为了买一个最喜欢的汉服和出国旅行。第一财经发布的数据显示,34%的95后在购买服装时浏览至少4个在线和离线销售点。在购买美容和保健品时,这一比例上升到48%。

节俭和花钱的勇气之间似乎没有矛盾。对于满足基本材料需求的消耗,他们非常重视性价比。对于情感附加值高的消费和个性张扬的商品,他们更愿意花钱。

甄妮和振宇是一对住在东北县城的夫妇。男孩在小学教体育,女孩是幼儿园教师,每人每月收入超过2000英镑。他们不喜欢精力充沛,满足于享受平淡潮湿的小生活。

振宇是家里的专家。从家里的空调到女友的手机和卡奇兰口红,他会在网上找到物美价廉的商品。他说:“如果你省钱,你就省省吧。你必须买你需要的东西。只是钱是陪伴你的另一种方式。但一切都必须在可承受的范围内。”

这被认为是财务意识的改变:分阶段消费不仅仅等同于花钱。

中国新经济研究所与支付宝联合发布的第一份“90后储蓄报告”也显示,90%的90后使用柏华产品是因为他们想“省钱”和“占便宜”。与此同时,他们的财务和商业意识萌芽较早。1990年后首次开始财务管理的平均年龄是23岁。大多数人会在从学校到毕业的两年内联系财务管理部门,比他们父母的平均水平早十年。

“手机12免息,为什么要一次付清?这笔钱可以投入金融产品,钱生钱。”彭几告诉记者。作为在线分期付款的最早用户之一,他对那些不需要分期付款和无息购买如此昂贵物品的人表示了极大的不解。

除了追求物质利益和享受生活之外,源于不安的自我投资是另一个主流舞台需求。

《南方都市报》(Southern Metropolis Daily)在《95后消费者增长调查报告》中显示,通过分期付款,消费者可以将未来收入的一部分转化为今天可以消费的资金,合理安排未来资金,这被认为是一种明智的消费方式。同时,大多数用户的分期付款行为表现出自主性和自发性,这不仅仅是因为他们不能支付分期付款的订单。当被问及使用分阶段消费时,绝大多数人选择提高生活质量和投资未来,这反映了消费升级的特点。

赵文博不仅是一个二维女孩,也是职场中的“绝望的三娘”。仅仅工作了两三年后,她担心自己会在1996年00后在海滩上被拍照。她喜欢ui设计课程,想提高自己的竞争力,但两万多英镑的学费让她很难接受。

赵文博想把它借给她的家人,但是她工人阶级的父母,想敲她母亲的门,放下手,选择依靠自己。她申请了舞台音乐的24期分期付款,每月416元。

不仅在赵文博,95后对知识支付的热情普遍很高。根据企鹅智库和qq Space发布的报告,30%的95后将购买与爱好相关的学习和培训,如知识支付、兴趣班和分享班。2018年天猫双倍11数据还显示,柏华购买的教育产品和服务数量增加了87%,选择分期付款的人数增加了2.4倍。今年1月,舞台音乐知识付费产品的销量比去年12月增长了34%,成为当时流行的舞台年度产品。购买的主要力量是95后一代。

“你直到18岁才具备工作能力,但当你想在18岁后满足个人情感或物质需求时,尽量不要依赖父母。”赵文博认为这种分阶段消费是一种自我投资。“我在时间和经验上花钱,”她说。有了这些钱,我可以把别人的工作经验和学习能力转化成我的。"

金融思想的改变和金融质量的提高帮助这一代年轻人变得更加独立和自律。根据在杜南进行的调查,80%以上分期付款的受访者表示,他们的收入在过去三年有所增加。其中,43.06%的人的收入在过去三年里增长了20%或更多。与不使用阶段消费的受访者相比,使用阶段消费的受访者收入明显较高。

波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)发布的《中国消费趋势报告》指出,到2020年,中国消费市场将扩大一半,达到6.5万亿美元的规模,增长的65%将由80后、90后和00后带来。中国人民银行2017年的一份数据显示,90年代后消费总量同比增长73.2%,远高于80年代后的49.5%,是70年代后37.2%的近两倍。新的消费习惯已经成为经济增长的引擎,这一代年轻人是站在引擎控制台上的人。

吴仪试图理解这个年轻人。

他是乐心公司的总裁,该公司是一家金融技术公司,在中国拥有第一家在线购物中心。吴仪是70后漫画迷。他是《鸣人与一体》的忠实读者。无论他有多忙——在加入乐心成为集团总裁之前,他带领微信支付团队设计微信红包——他一直保持着自己的爱好。然而,在过去的两年里,他惊讶地发现,在他熟悉的动画领域,他的认知在1995年后得到了更新。

“有很多不同的小圈子、小主题,比如角色扮演、手游,可能与卡通动画无关,统称为次要维度。我从未听说过这个领域有很多小圈子,我想知道这些对小圈子话题的强烈偏好是如何产生的。”

面对年轻人,吴仪选择了“虚心征求意见”:“我仍然要学习和学习他们的想法。”他现在经常和年轻人聊天。即使他中午吃午餐盒,他也不会忘记刷、摇和玩国王的荣耀。

长期的“延迟”带来了新的发现。吴仪告诉投中网:“年轻人的个性之一是他们不再盲目追随潮流,而是有自己的小圈子,追求除了我之外没有人拥有的东西。”

吴仪的意思是,在消费的宏观叙事下,一种更微妙的循环文化正在形成,形成一种新的社会关系。

今年电竞圈里发生的一个故事可以说明这种圈文化的流行。今年,在上海举行的dota竞赛第九阶段筹集了3000多万美元的奖金,创下了电子竞赛项目奖金的全球纪录。决赛门票从999元涨到了8000多元。许多年轻人过着节俭的生活,只是为了在网上和多塔同志一起为中国队加油。

这是他们战胜孤独的方式。他们中的许多人在典型的独生子女家庭环境中长大。作为“网络原住民”,他们没有兄弟姐妹甚至堂兄妹的年轻一代分散在不同的圈子里,只能依靠网络来相互联系。花钱展示自己的个性也是“进入圈子”。中国服装圈、角色扮演圈、手跑圈...他们可以找到同类,并获得归属感。

根据国家黄金证券研究所对游戏进行的一项调查,1995年后87%的受访者认为友谊是网上交友最重要的东西。在像吃鸡肉、国王的荣耀和第五人格这样的游戏中,和彼此认识的人一起玩是坚持用户的一个重要原因。88.5%的95后受访者认为游戏中最重要的是“相互黑暗”。

这个年轻群体已经建立了一个越来越大的消费市场。根据中国人民银行2017年发布的数据,90后短期消费贷款规模超过3万亿,占总量的三分之一以上,并且还在持续上升。

面对机遇,传统金融机构在没有大数据和技术支持的情况下,难以应对成本高、风力控制困难的问题,面对没有信用记录但只想借小额贷款的年轻人。大量具有流量、技术和赚取“硬通货”意愿的互联网金融公司进入了市场,互联网巨头也进入了市场。

2013年10月,时分商城上线。2014年2月,JD.com发布了白皮书。一年后,八个互联网巨头登陆战场。2015年4月,蚂蚁花上线,百度的消费金融产品有钱花。一个月后,苏宁推出任兴富,小米金融应用在各大应用商店上架,腾讯小额信贷推出,360金融的前身360黄金服务成立。2015年,网易成立了一家小额贷款公司,去哪里旅游推出阶段性产品。

目前,强大的互联网公司都已经进入了消费金融的战场。吸引主要巨头的自然是这条快车道上引人注目的增长率。

《消费金融产业发展白皮书》提到,到2107年底,中国消费信贷市场已经超过26万亿元,预计到2018年底将达到31.4万亿元。美国消费信贷总额占国内生产总值的近20%,而中国仅占7%左右。其中,中国的消费信贷仍由商业银行控制,占87%(美国商业银行占消费信贷的40.7%),而互联网消费金融平台仅占5.5%。

这群“黑白”年轻人从未经历过上一代人的短缺。他们的父母是享受中国改革开放最彻底红利的人。欧洲央行(European Central Bank)的研究表明,中国居民的消费受到财富增长的显著驱动,不仅包括以储蓄形式积累的财富,还包括房地产价值增加带来的财富积累。

继祖父母和父母的积累之后,95后无疑是相对富裕的一代。许多年轻人可以过上体面的生活,而不会经历从零到一的艰辛。他们不需要担心生存,所以他们有足够的闲暇时间去花,也有足够的信心去推进未来。

他们成为了经济学家陈志武所说的“最幸运的一代”。

“在一个人的一生中,他最缺钱的时候是他年轻的时候,但此时对人力资本投资的需求最高(学习、积累经验等)。),消费的欲望是最强烈的,也是最需要花钱的。然而,到了老年,虽然积累了一生的财富,收入最高,但消费需求最低,消费能力和欲望都降低了,消费的边际效用肯定在减少。我们应该根据我们的‘终生收入’来优化生活不同阶段的消费,而不仅仅是根据我们目前的收入来安排消费和投资。”

陈志武认为,金融的意义不仅在于帮助华尔街赚钱,更重要的是,它可以解放更多的人,尤其是穷人和年轻人,并获得更多的自由。所谓金融市场和金融产品,就是帮助你调和“当前需求”和“未来资金”之间的矛盾,使你能够跨期转移收入,更好地实现资源的跨期配置。

这是我们今天看到的舞台消费景观。大量没有信用记录、无法获得信用卡的年轻人拥有许多金融产品,如柏华、汾齐乐、白条等。因此,从一次走走停停的电影票之旅中,人们可以用他们的手和手指获得以前无法获得的消费金融服务。

新鲜的风景总是会招致批评。像任何快速发展的行业一样,面向年轻人的消费金融有两种声音。一个声音认为,包容性金融有利于年轻人的资源分配、生活质量的提高和自我投资。另一种观点认为,这膨胀了年轻人的物质欲望,并鼓励他们过度消费。

前央行行长周小川表示:“在新金融技术的帮助下,消费信贷发展非常迅速。有些人甚至过度诱导年轻一代提前消费和借钱。这不仅是一种经济现象、一种金融现象,也是一种文化现象和一种人口现象,可能会产生重要影响。”

如何消化这种影响并使其趋于良性?吴仪对“平衡”说。

“我们不提倡过度消费,每个人都有自己合理的消费范围,如果超过,给公司带来的问题也是压力。因此,对我们来说,在生产过程中控制配额、控制多头贷款、提醒和教育是非常简单的...尽可能将消费控制在合理的范围内。”

这是一个漫长而复杂的游戏过程,也是当今消费社会中一个持续的经济话题。但是对年轻人来说,事情并不那么复杂。

“如果你能在某个阶段买到好东西,你就能享受美好的时刻。年轻人比我们这一代人对消费更有信心。”吴怡说道。(文雪英主编/韩宏刚源/投中商业深度)